Después de años de aumentos silenciosos, finalmente llega una buena noticia para estudiantes universitarios en todo el país: las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales bajarán, aunque modestamente, en el año académico 2024-2025. Para quienes están a punto de embarcarse en la travesía de la educación superior, todo ahorro cuenta. Pero detrás de esta pequeña victoria se esconde un panorama de incertidumbre que exige atención y estrategia.
El 30 de mayo, el Departamento Federal de Educación anunció la primera reducción en las tasas de los préstamos estudiantiles en cinco años. La tasa de interés para los préstamos federales de pregrado bajará del 6,53% al 6,39%, una diferencia pequeña pero simbólica, especialmente considerando el entorno económico actual y las disputas políticas en torno a la financiación educativa.
En la práctica, según una calculadora de préstamos estudiantiles en línea, esta reducción representa un ahorro de aproximadamente US$ 50 en intereses en un préstamo estándar de US$ 5.500 con un plazo de 10 años. Para estudiantes de posgrado, la tasa cayó del 8,08% al 7,94%, mientras que los préstamos del tipo PLUS —destinados a estudiantes de posgrado y padres de estudiantes de pregrado— pasaron del 9,08% al 8,94%.
Pero antes de celebrar, es importante entender qué está en juego.
| Tipo de Préstamo | Nota del Tesoro a 10 años (alto rendimiento) | Adicional (%) | Tasa de Interés Fija (%) |
| Préstamos directos subsidiados y no subsidiados para estudiantes de pregrado | 4,342% | 2,05% | 6,39% |
| Préstamos directos no subsidiados para estudiantes de posgrado y profesionales | 4,342% | 3,60% | 7,94% |
| Préstamos directos PLUS para padres de estudiantes de pregrado dependientes y para estudiantes de posgrado | 4,342% | 4,60% | 8,94% |
Alivio moderado en medio de un campo minado de cambios
A pesar de la reducción, las tasas siguen estando muy por encima del promedio histórico. En los últimos 10 años, los préstamos de pregrado promediaron una tasa del 4,77% y llegaron a caer al 2,75% en 2020, en el apogeo de la pandemia. El experto en financiación educativa Mark Kantrowitz advierte: “La gente se acostumbró a tasas de interés más bajas y quiere volver a esos niveles. Pero eso, por ahora, está fuera del radar.”
La reducción actual puede parecer menor, pero ocurre en un momento crucial. La estructura del financiamiento estudiantil en Estados Unidos está en transformación — y no siempre para mejor.
El gobierno de Trump y la mayoría republicana en el Congreso están proponiendo cambios significativos en los programas de ayuda financiera. Entre las ideas más controvertidas está la eliminación de los préstamos subsidiados para estudiantes de pregrado y la sustitución de varios planes de pago basados en los ingresos por un nuevo sistema llamado RAP (Plan de Asistencia de Pago), potencialmente menos generoso para algunos prestatarios.
Lo que necesitas saber ahora para protegerte después
Si eres estudiante o responsable financiero de alguien que ingresará a la universidad pronto, es hora de actuar.
Las tasas son fijas al momento de contraer el préstamo.
Es decir, la reducción solo aplica para los contratos firmados entre el 1 de julio de 2024 y el 30 de junio de 2025. Quienes ya tienen deudas de años anteriores seguirán pagando los intereses pactados en su momento.
Cambios mayores podrían llegar en 2026.
Si el paquete de reformas es aprobado, entrará en vigor a partir del 1 de julio de 2026. Hasta entonces, aún será posible contratar préstamos bajo los modelos actuales —incluyendo los planes basados en ingresos, considerados más flexibles.
La información es tu mayor protección.
Michele Zampini, del Institute for College Access & Success, resume: “Los estudiantes no deben endeudarse más de lo necesario, pero tampoco deben trabajar tanto como para comprometer sus estudios. Es una cuestión de equilibrio.”
Préstamos privados: la trampa del costo invisible
Con la posible reducción de protecciones en los préstamos federales, muchos estudiantes podrían sentirse tentados a buscar alternativas en el sector privado. Pero cuidado: aunque algunas tasas parezcan competitivas, los préstamos privados aún ofrecen menos garantías.
En tiempos de crisis como el desempleo o dificultades financieras, los préstamos federales permiten aplazar pagos e incluso ofrecen perdón de deuda en algunos casos. Los préstamos privados, por lo general, no brindan esa red de seguridad.
Y si las reformas siguen adelante, parte de esas protecciones federales también desaparecerán. Los expertos advierten que la diferencia entre préstamos públicos y privados se está reduciendo —y eso no es una buena noticia.
Conclusión: la buena noticia es solo el comienzo
La leve reducción en las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales es una señal de alivio, pero no debe confundirse con estabilidad. En un escenario de inestabilidad política, cambios regulatorios e incertidumbre económica, financiar la educación superior en Estados Unidos exige más que solo atención: exige acción informada.
Si tú o alguien cercano está a punto de tomar un préstamo para la universidad, ahora es el momento de entender profundamente todas las opciones, comparar escenarios y, sobre todo, planificar con responsabilidad. Una decisión bien informada hoy puede significar décadas de tranquilidad — o de endeudamiento — en el futuro.
