Si eres hispano y te buscas la vida por tu cuenta aquí en los EE. UU., es fundamental que conozcas a fondo tus responsabilidades fiscales.
No importa si te dedicas al diseño, a conducir, a escribir o a cualquier otro tipo de trabajo independiente, el IRS (la agencia tributaria estadounidense) te obliga a declarar tus ingresos y a pagar los impuestos correspondientes.
Esta guía te proporcionará información clave para que puedas administrar correctamente tus finanzas y, de este modo, evitarte problemas con posibles multas.
¿Quién se considera freelancer o trabajador independiente?
Se te tiene como trabajador autónomo o “por cuenta propia” si operas independientemente y no estás en nómina de ninguna compañía. Dentro de esta categoría entran:
- Profesionales contratados externamente
- Propietarios de microempresas
- Colaboradores de plataformas tipo Uber, DoorDash, Upwork o Fiverr
- Individuos que prestan servicios de forma particular
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Tipos de ingresos que debes declarar como freelancer
Todo ingreso recibido por trabajos realizados debe ser declarado, incluyendo:
- Pagos a través de plataformas digitales
- Transferencias bancarias o cheques
- Ingresos en efectivo (aunque no haya registro formal)
Impuestos principales que debes conocer
Como freelancer, no solo pagas el impuesto sobre la renta. También estás sujeto al llamado “self-employment tax”, que cubre tu parte de Seguro Social y Medicare.
Principales impuestos:
- Impuesto sobre la renta federal (Federal Income Tax)
- Impuesto por trabajo independiente (Self-Employment Tax)
- Impuestos estatales y locales (según el estado donde vives)
Formatos y formularios clave para freelancers
| Formulario | Propósito |
| W-9 | Para proporcionar tu información fiscal a clientes |
| 1099-NEC | Declaración de pagos recibidos por servicios prestados |
| 1099-K | Usado si recibes pagos a través de apps como PayPal, CashApp, etc. |
| Schedule C (Formulario 1040) | Para reportar ingresos y gastos de tu actividad independiente |
| Formulario SE | Para calcular el self-employment tax |
Deducciones fiscales: gastos que puedes restar legalmente
Como trabajador por cuenta propia, puedes deducir ciertos gastos relacionados con tu trabajo para reducir tu carga fiscal:
Gastos deducibles comunes:
- Oficina en casa (porcentaje de tu renta o hipoteca)
- Equipos de trabajo (computadoras, cámaras, herramientas)
- Internet y teléfono
- Publicidad y diseño web
- Vehículo y millas de viaje laboral
- Software y suscripciones profesionales
Fechas importantes en el calendario fiscal
- 15 de abril: Fecha límite para declarar impuestos del año anterior
- 15 de abril / junio / septiembre / enero: Pagos estimados trimestrales
¿Cómo hacer pagos estimados trimestrales al IRS?
Si crees que vas a deber más de $1,000 en impuestos al final del año, debes hacer pagos estimados. Puedes hacerlo vía:
- IRS Direct Pay (https://www.irs.gov/payments)
- Sistema EFTPS (Electronic Federal Tax Payment System)
Herramientas para calcular y organizar tus impuestos
Recomendaciones de software contable para freelancers:
- QuickBooks Self-Employed
- FreshBooks
- TaxSlayer
- TurboTax Self-Employed
- Wave (gratuito)
Estas herramientas te permiten llevar registro de tus ingresos, gastos y calcular tus pagos trimestrales.
¿Deberías contratar a un contador o hacer tus impuestos tú mismo?
La verdad es que mucho tiene que ver con cómo te encuentras ahora mismo. Por ejemplo, si manejas bastantes clientes, tienes muchos gastos que puedes deducir o ganas dinero de otros países, probablemente te venga bien un contador que sepa del tema de ser autónomo.
Pero, si tus cuentas no son muy complicadas, igual te basta con usar programas tipo TurboTax para llevarlas tú mismo sin mayores complicaciones.
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Implicaciones tributarias para latinos que ejercen su profesión fuera de su país (nómadas digitales).
Si eres hispano y laboras fuera de tu país de origen, prestando servicios a clientes estadounidenses, podrías tener la opción de acogerte a la Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero.
Esta figura te permitiría no pagar impuestos sobre ingresos de hasta unos $120,000, siempre y cuando cumplas con las condiciones requeridas.
Errores comunes que debes evitar como freelancer
- No declarar ingresos en efectivo
- No guardar recibos o comprobantes
- Mezclar cuentas personales con las del negocio
- No hacer pagos estimados
- Presentar tarde los formularios
Consejos para mantener tus finanzas organizadas
- Abre una cuenta bancaria separada para tu trabajo
- Guarda todos los recibos en formato digital
- Usa aplicaciones de seguimiento de gastos
- Haz una revisión mensual de tus ingresos y gastos
- Consulta con un profesional al menos una vez al año
Recursos gratuitos y en español para entender tus obligaciones fiscales
- IRS en Español
- Asistencia Voluntaria al Contribuyente (VITA)
- Bibliotecas públicas con asesoramiento gratuito
- ONGs comunitarias para inmigrantes y freelancers
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Conclusión: Toma el control de tus finanzas y cumple con la ley
Navegar por el laberinto fiscal estadounidense puede ser intimidante, pero con el conocimiento correcto, puedes dominarlo sin problemas. Ser autónomo implica también tomar las riendas de tus impuestos.
Mantén tus cuentas en orden, saca partido a las desgravaciones y ahórrate dolores de cabeza con Hacienda. Tu bolsillo futuro te estará muy agradecido.
