Cuando se trata de financiar un negocio, los préstamos de dinero pueden ser una excelente opción para cubrir necesidades de capital de manera flexible y oportuna.
Sin embargo, elegir el préstamo adecuado puede ser un desafío debido a la variedad de opciones disponibles.
A continuación, exploraremos los mejores préstamos de dinero para negocios, sus características, ventajas y desventajas, además de comparar distintas alternativas.
¿Cómo funcionan los préstamos de dinero para pequeñas empresas?
Los préstamos de dinero para pequeñas empresas funcionan de manera similar a los préstamos personales, pero con condiciones adaptadas a las necesidades comerciales. Generalmente, estos préstamos están destinados a cubrir gastos operativos, expansión, compras de equipos o cubrir emergencias financieras.
Los prestamistas pueden ofrecer distintos montos, tasas de interés (APR), plazos de pago y requisitos de elegibilidad, como la puntuación crediticia mínima o los ingresos anuales de la empresa.
Existen diversas opciones de financiamiento, incluyendo préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito, financiamiento de equipo y más. Los propietarios de negocios deben evaluar sus necesidades específicas y elegir el préstamo que mejor se adapte a su situación.
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Los mejores préstamos de dinero para negocios
A continuación, te presentamos algunas de las mejores opciones disponibles para pequeños empresarios que buscan financiamiento rápido y accesible.
Préstamos de dinero para negocios QuickBridge
- Montos de los préstamos: De $10,000 a $1 millón
- Rango de APR: Prima + 1.75% a Prima + 9.75%
- Puntuación crediticia mínima: 680
QuickBridge ofrece préstamos para pequeñas empresas y financiación de equipos a negocios en los 50 estados de EE. UU. Su proceso de solicitud es rápido, lo que permite a los propietarios recibir el financiamiento en 24 horas.
QuickBridge es ideal para propietarios de negocios que necesitan un préstamo rápido. Ofrecen opciones de pago flexibles y la posibilidad de obtener los fondos el mismo día. Además, tienen descuentos por pago anticipado.
Pros y Contras
Pros
- Opciones de pago flexibles
- Solicitud rápida y financiación depositada el mismo día
- Descuentos por pago anticipado
Contras
- Tasas de interés relativamente altas
- Requiere ingresos anuales mínimos de $250,000
- Solo ofrece condiciones de reembolso a corto plazo
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Préstamos de dinero para negocios de American Express
- Montos de los préstamos: De $10,000 a $1 millón
- Rango de APR: Prima + 1.75% a Prima + 9.75%
- Puntuación crediticia mínima: 680
La línea de crédito comercial de American Express® ofrece a los propietarios de negocios una variedad de opciones de línea de crédito, con tarifas mensuales que varían según el plazo de financiación.
Ofrece líneas de crédito de hasta $250,000 con plazos de pago flexibles que van desde seis hasta 24 meses. Es una excelente opción para empresas que buscan costos transparentes y flexibilidad en sus pagos.
Pros y Contras
Pros
- Sin penalización por pago anticipado
- Cuatro opciones de pago diferentes
- Ofrece líneas de crédito tanto pequeñas como grandes
Contras
- Cargos mensuales por saldos impagos
- Requiere garantía personal
- Líneas de crédito mayores a $150,000 tienen requisitos adicionales
Préstamos de dinero para negocios de Wells Fargo
- Montos de los préstamos: De $10,000 a $1 millón
- Rango de APR: Prima + 1.75% a Prima + 9.75%
- Puntuación crediticia mínima: 680
Wells Fargo ofrece líneas de crédito para empresas y préstamos a plazo de hasta $1 millón, disponibles en sus sucursales físicas en todo el país.
Wells Fargo es ideal para empresas que prefieren trabajar con un banco establecido. Sus líneas de crédito BusinessLine pueden ser de hasta $1 millón, lo que lo hace atractivo para empresas más grandes.
Pros y Contras
Pros
- Sucursales físicas en todo el país
- Costos de préstamos transparentes
Contras
- Cuota anual después del primer año
- Requiere al menos dos años en el negocio
- Requiere garantía personal
Préstamos de dinero para negocios de OneDeck
- Montos de los préstamos: De $10,000 a $1 millón
- Rango de APR: Prima + 1.75% a Prima + 9.75%
- Puntuación crediticia mínima: 680
OnDeck es un prestamista en línea que ofrece tanto líneas de crédito como préstamos a plazo, con opciones de financiamiento el mismo día para pequeñas empresas.
Ofrecen préstamos a corto plazo y líneas de crédito con plazos de pago flexibles. Además, el proceso de solicitud es rápido y se puede obtener financiamiento el mismo día.
Pros y Contras
Pros
- Financiación el mismo día
- Opciones de préstamo flexibles
Contras
- Requiere ingresos anuales mínimos de $100,000
- No ofrece préstamos a empresas en Dakota del Norte
Comparación de préstamos de dinero para negocios
| Entidad Bancaria | Puntuación crediticia | Ideal para | Tiempo de aprobación |
| QuickBridge | 600 | Negocios que necesitan préstamos a corto plazo | El mismo día. |
| American Express | 660 FICO | Empresas que buscan líneas de crédito comerciales a corto plazo | Hasta tres días hábiles |
| Wells Fargo | 680 | Empresas que buscan un prestamista con sucursales físicas | No revela su tiempo de aprobación |
| OnDeck | 625 | Empresas que desean préstamos a corto plazo y minimizar los costos de interés | El mismo día. |
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Alternativas a los préstamos para pequeñas empresas
Existen diversas alternativas a los préstamos tradicionales que las pequeñas empresas pueden considerar:
- Línea de crédito empresarial: Las líneas de crédito permiten a las empresas acceder a fondos cuando lo necesite, pagando solo los intereses sobre lo que se haya utilizado.
- Tarjeta de crédito comercial: Similar a una línea de crédito, pero con límites más bajos. Es útil para gastos recurrentes y de bajo monto.
- Financiación colectiva: Las plataformas de crowdfunding permiten a las pequeñas empresas obtener financiamiento de una comunidad de inversores a cambio de recompensas o participación en los beneficios.
- Préstamos personales para empresas: Si bien no son específicos para negocios, algunos propietarios optan por préstamos personales para financiar sus operaciones.
- Subvenciones para pequeñas empresas: Las subvenciones son una opción de financiamiento no reembolsable que puede ayudar a las pequeñas empresas a cubrir costos operativos o de expansión.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de préstamo es mejor para una pequeña empresa?
Depende de las necesidades de tu negocio. Si necesitas fondos rápidamente, los préstamos a corto plazo como los de QuickBridge o OnDeck pueden ser ideales. Si buscas una línea de crédito flexible, American Express es una buena opción.
¿Cómo puedo calificar para un préstamo para mi negocio?
Generalmente, se requiere una puntuación crediticia mínima, así como un historial de ingresos y tiempo en el negocio. Asegúrate de cumplir con los requisitos antes de solicitar el préstamo.
¿Es necesario tener un buen crédito para obtener un préstamo para mi negocio?
Si bien un buen crédito mejora tus posibilidades, algunos prestamistas ofrecen préstamos con requisitos de crédito más flexibles, como OnDeck, que acepta puntuaciones de hasta 625.
Para Finalizar
Los préstamos de dinero para negocios pueden ser una herramienta crucial para el crecimiento y estabilidad de tu empresa.
Al seleccionar el préstamo adecuado, considera factores como los montos disponibles, los plazos de pago, y los requisitos de elegibilidad para asegurarte de tomar la mejor decisión para tus necesidades.
