Encontrar opciones de financiamiento puede ser un desafío si no tienes historial crediticio.
Afortunadamente, existen alternativas viables para obtener préstamos personales sin crédito.
Ya sea que necesites fondos para una emergencia, emprender un negocio o cubrir gastos imprevistos, aquí encontrarás información útil para tomar una decisión informada y segura.
Encontrar opciones de financiamiento puede ser un desafío si no tienes historial crediticio.
Afortunadamente, existen alternativas viables para obtener préstamos personales sin crédito.
Ya sea que necesites fondos para una emergencia, emprender un negocio o cubrir gastos imprevistos, aquí encontrarás información útil para tomar una decisión informada y segura.
¿Qué es un préstamo personal sin crédito?
Un préstamo sin garantía es un tipo de financiamiento que no requiere una garantía, como una casa o un automóvil, para su aprobación.
En su lugar, los prestamistas otorgan estos préstamos basándose en el historial crediticio, los ingresos y las deudas pendientes del solicitante.
A diferencia de los préstamos garantizados, si no se paga un préstamo sin garantía, el prestamista no puede recuperar pertenencias personales, aunque el crédito del solicitante se verá afectado.
Estos préstamos pueden utilizarse para casi cualquier propósito, siendo ideales para alcanzar metas financieras sin incurrir en deudas inmanejables.
Mejores préstamos personales sin crédito
- Puntaje de crédito mínimo: 650
- Rango APE: 8,99% a 29,99% con pago automático
- Montos del préstamo: $5,000 a $100,000
- SoFi ofrece la ventaja de precalificación sin la necesidad de someterse a una investigación crediticia exhaustiva, agilizando el proceso para los solicitantes.
- Los solicitantes tienen la posibilidad de obtener aprobación el mismo día en que realizan la solicitud, lo que brinda conveniencia y rapidez en la obtención de fondos.
- SoFi permite realizar pagos directos a terceros acreedores, simplificando la gestión de deudas para los prestatarios.
- SoFi establece un requisito de puntaje crediticio alto para sus préstamos, lo que significa que los solicitantes deben tener un historial crediticio sólido para calificar.
- La política de SoFi no permite el uso de cofirmantes en sus préstamos, lo que significa que los solicitantes deben cumplir con los requisitos de elegibilidad por sí mismos.
SoFi es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos personales a tasa fija sin garantía en todos los estados.
Fundada en 2011, ha otorgado más de $50 mil millones en préstamos. Los montos van desde $5,000 hasta $100,000, con plazos de pago de dos a siete años.
Requiere un crédito mínimo de 650 y un ingreso anual de al menos $45,000. SoFi no cobra tarifas de originación, pagos atrasados ni multas por pago anticipado, y permite solicitudes conjuntas.
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- Puntaje de crédito mínimo: 580
- Rango APR: 8,49% a 35,99%
- Montos del préstamo: $1,000 a $50,000
- Upgrade ofrece requisitos de elegibilidad flexibles para facilitar el acceso al préstamo.
- Los prestatarios tienen la opción de pagar directamente a los acreedores, simplificando la gestión de deudas.
- Upgrade ofrece altos montos de préstamo disponibles, lo que permite acceder a una mayor cantidad de fondos para satisfacer las necesidades financieras.
Upgrade, lanzado en 2017, ofrece servicios bancarios y de crédito móviles y en línea, otorgando más de $3 mil millones en crédito a más de 10 millones de solicitantes.
Acepta personas con historial crediticio deficiente, ofreciendo préstamos de $1,000 a $50,000 con plazos de dos a siete años.
Cobra una tarifa inicial del 1,85% al 9,99% y $10 por pagos atrasados, pero no hay multa por pago anticipado.
Su aplicación móvil agiliza el proceso de préstamo y su herramienta Credit Heath facilita el seguimiento del puntaje crediticio.
- Puntaje de crédito mínimo: 660
- Rango APR: 6,99% a 25,49% con pago automático
- Montos del préstamo: $5,000 a $100,000
- Ofrece plazos de préstamo extendidos, brindando flexibilidad a los prestatarios para ajustar sus pagos mensuales según sus necesidades financieras.
- LightStream ofrece bajas tasas de interés, permitiendo a los prestatarios acceder a financiamiento asequible y reducir el costo total del préstamo.
- Destaca por su proceso de aprobación y financiación rápidas, permitiendo a los prestatarios obtener los fondos necesarios de manera oportuna para cubrir sus necesidades financieras.
- LightStream carece de la opción de precalificación, lo que puede dificultar a los clientes determinar su elegibilidad para un préstamo antes de solicitarlo.
- El monto mínimo de préstamo ofrecido por LightStream es alto, lo que puede limitar la accesibilidad para aquellos que requieren cantidades menores de financiamiento.
- La calificación promedio de los clientes en Trustpilot es baja, sugiriendo posibles preocupaciones o insatisfacciones con los servicios ofrecidos por LightStream.
LightStream ofrece préstamos con una tasa de interés mínima y máxima baja, junto con un programa que supera las tasas.
Los préstamos personales no garantizados de LightStream oscilan entre $5,000 y $100,000, y los montos del préstamo varían según el propósito del préstamo.
Además de ofrecer términos atractivos y flexibles, LightStream no cobra tarifas de originación, pago atrasado o pago anticipado.
El prestamista también ofrece un descuento del 0,50% en la tasa para los prestatarios que se inscriban en el pago automático.
Lee también: Fico Socre vs Credit Score: Lo que necesitas saber
- Puntaje de crédito mínimo: 660
- Rango APR: 7,99% a 24,99%
- Montos del préstamo: $2,500 a $40,000
- Discover no cobra tarifas de originación por sus préstamos, lo que puede reducir los costos iniciales para los prestatarios.
- Ofrece bajas tasas de interés en sus préstamos, lo que puede resultar en pagos mensuales más asequibles y un costo total del préstamo más bajo para los prestatarios.
- Los fondos del préstamo pueden destinarse directamente al pago de líneas de crédito existentes, proporcionando una opción conveniente para consolidar deudas y gestionar mejor las finanzas.
- Discover no ofrece descuento en la tasa de interés por el pago automático de los préstamos, lo que puede no ser una opción para quienes buscan reducir costos a través de esta modalidad de pago.
- La política de Discover no permite la participación de cofirmantes ni coprestatarios en sus préstamos, lo que puede limitar las opciones para aquellos que buscan mejorar sus posibilidades de aprobación.
- Se requiere un buen historial crediticio para calificar para los préstamos de Discover, lo que puede excluir a aquellos con crédito menos que perfecto de acceder a estos servicios financieros.
Descubre, un banco en línea de gran reputación, ofrece una amplia gama de servicios financieros, que incluyen tarjetas de crédito, soluciones de jubilación y préstamos personales en todos los 50 estados.
Es conocido por su aplicación en línea y herramientas de banca móvil, así como por su equipo de atención al cliente altamente calificado y un proceso de financiación rápido.
Con montos de préstamo que van desde $2,500 hasta $40,000 y plazos flexibles de tres a siete años, Discover proporciona opciones financieras adaptadas a las necesidades individuales de sus clientes.
Además, su política de tarifas competitivas incluye la ausencia de tarifas iniciales y multas por pago anticipado.
