Felicidades, te estás graduando de la universidad. Título en mano, sueños en el corazón y… una deuda estudiantil tocando a la puerta.
Si eres como millones de graduados en Estados Unidos, tu próximo desafío no es solo encontrar un empleo, sino entender cómo vas a comenzar a pagar tus préstamos estudiantiles. Y la tarea está lejos de ser simple.
El sistema de préstamos estudiantiles federales en Estados Unidos siempre ha sido complicado, pero ahora está especialmente caótico. Cambios políticos, demandas judiciales, programas en disputa y actualizaciones constantes han creado un verdadero laberinto para quienes intentan planear su vida financiera. ¿La buena noticia? Hay caminos y no necesitas atravesar este terreno solo ni a ciegas.
Entiende lo que está pasando (y por qué es confuso)
Durante la pandemia, los pagos de préstamos estudiantiles fueron suspendidos. Pero desde 2023, el sistema volvió a activarse, aunque con cambios importantes y muchas incertidumbres.
El plan SAVE, lanzado por el gobierno de Biden, prometió reducir drásticamente los pagos mensuales de acuerdo con los ingresos y el tamaño de la familia. Miles de prestatarios respiraron aliviados. Pero el alivio duró poco: el plan fue suspendido debido a demandas judiciales lideradas por estados republicanos, y su futuro es incierto.
Mientras tanto, otros planes basados en ingresos (como PAYE, REPAYE e IBR) siguen disponibles, pero podrían sufrir cambios pronto. Un proyecto en trámite en la Cámara busca consolidar todas las opciones de pago basadas en ingresos en un solo modelo.
En resumen: es un sistema en movimiento, donde las reglas y posibilidades cambian casi en tiempo real.
Aprovecha el período de gracia, pero no te acomodes
La mayoría de los préstamos federales ofrece un período de gracia de seis meses después de la graduación. Esto significa que, si te gradúas en mayo, tus pagos comenzarán alrededor de noviembre.
Pero atención: eso no es motivo para postergar decisiones. Usa ese tiempo para prepararte.
- Actualiza tus datos en el sitio StudentAid.gov – teléfono, dirección y correo electrónico. Tu agente de préstamos debe poder comunicarse contigo.
- Descubre quién es tu agente de préstamos y ponte en contacto para conocer el estado de tu deuda.
- Realiza el “consejo de salida”, un tutorial obligatorio que explica tus obligaciones como prestatario. Puede parecer aburrido, pero es esencial.
Elige el plan de pago correcto por ahora
Según los expertos, el plan que elijas hoy podría no ser el mismo dentro de un año. Por eso, el enfoque debe estar en elegir un plan que tenga más sentido para tu situación actual.
Si tus ingresos aún son bajos, los planes basados en ingresos son buenas opciones. Pero presta atención a los plazos: si intentas inscribirte demasiado pronto (más de 90 días antes del inicio del pago), tu solicitud puede ser rechazada por considerarse “desactualizada”.
El consejo es simple: si tu pago comienza en noviembre, envía tu solicitud en septiembre.
También puedes usar el Simulador de Préstamos del Departamento de Educación para comparar los valores estimados en cada plan. Toma en cuenta ingresos, tamaño de la familia y otros factores.
Cuidado con retrasos y errores
Millones de solicitudes de planes de pago están acumuladas. Si lo dejas para último momento, podrías terminar siendo colocado automáticamente en el plan estándar. Este plan distribuye los pagos en partes iguales durante 10 años y puede funcionar para quienes tienen ingresos estables, pero suele ser inviable para recién graduados.
¿Y el perdón de la deuda, todavía existe?
Sí, pero con muchas condiciones y obstáculos.
El famoso Programa de Perdón de Préstamos para el Servicio Público sigue en vigor. Borra el saldo restante de la deuda después de 10 años de pagos para quienes trabajan en organizaciones sin fines de lucro o cargos públicos. Sin embargo, otras formas de perdón, como las previstas en planes como PAYE e ICR, están parcialmente suspendidas debido a demandas judiciales.
Aun así, los pagos realizados en estos planes pueden seguir contando para el perdón, en caso de que cambies a un plan elegible en el futuro.
La regla de oro: monitorea constantemente
El panorama está en constante cambio. Lo que es válido hoy puede ser suspendido, modificado o eliminado mañana. Por eso:
- Consulta el sitio StudentAid.gov con regularidad.
- Mantente atento a noticias y actualizaciones sobre políticas educativas.
- Si es posible, habla con un asesor financiero o utiliza servicios gratuitos de orientación sobre deudas estudiantiles, como The Institute of Student Loan Advisors (TISLA).
Conclusión: la información es tu mejor defensa
Navegar por el sistema de pagos de préstamos estudiantiles puede parecer cruzar un campo minado. Pero cuanto antes te informes, organices y actúes, menores serán los riesgos de sorpresas desagradables.
No existe un plan ideal para todos. Lo importante es comenzar con el mejor posible para tu realidad actual y mantener los ojos abiertos para los próximos cambios.
Porque cuando se trata de deuda estudiantil, no basta con pagar: hay que estrategizar.
