Si vives en Estados Unidos o estás planeando mudarte, seguramente ya has escuchado sobre el famoso credit score. Este puntaje es como un pasaporte financiero que influye en todo, desde la aprobación de préstamos hasta las tasas de interés que tendrás que pagar.
Pero, ¿pedir una nueva tarjeta de crédito puede realmente perjudicar tu puntaje?
¿Qué sucede cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito?
Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito o cualquier tipo de financiamiento, como un préstamo para un automóvil, la institución financiera realiza una verificación de tu historial crediticio.
Este análisis se conoce como hard inquiry (o consulta rígida) y puede reducir ligeramente tu puntaje de crédito.
La buena noticia es que el impacto es pequeño y, por lo general, temporal. Las hard inquiries representan solo el 10% de tu puntaje total. Si mantienes una buena gestión financiera – pagando tus cuentas a tiempo y utilizando el crédito de manera responsable –, el efecto negativo desaparecerá con el tiempo.
¿Por qué es tan difícil resistirse a las tarjetas de crédito en Estados Unidos?
En Estados Unidos, las tarjetas de crédito son una tentación constante – ¡y con razón! Ofrecen beneficios que pueden ser una gran ayuda para tu bolsillo, como:
- Bonos de bienvenida: Gasta una cantidad específica en los primeros meses y obtén puntos, millas o incluso cashback.
- Acumulación de millas: Ideal para quienes aman viajar y quieren ahorrar en boletos de avión.
- Cashback: Dinero de vuelta en compras diarias, desde supermercados hasta gasolina.
Además, es muy común recibir ofertas por correo electrónico o en el buzón diciendo que estás “preaprobado”. Es como poner un caramelo en manos de un niño, ¿verdad?
Sin embargo, es importante recordar que cada nueva solicitud puede tener un impacto temporal en tu credit score. Por eso, es fundamental evaluar cuidadosamente si los beneficios realmente valen la pena.
¿Cómo se calcula el puntaje de crédito?
Entender cómo funciona el credit score es clave para tomar decisiones financieras inteligentes. Se calcula con base en cinco factores principales:
Historial de pagos (35%): Pagar tus cuentas a tiempo es el factor más importante.
Utilización del crédito (30%): Representa cuánto de tu límite de crédito estás utilizando. Cuanto menor sea el porcentaje, mejor.
Duración del historial de crédito (15%): Un historial más largo te hace parecer más confiable para las instituciones financieras.
Tipos de crédito (10%): Tener diferentes tipos de crédito (tarjetas, préstamos, financiamientos) puede ayudarte a mejorar tu puntaje.
Nuevas consultas de crédito (10%): Aquí es donde entran las hard inquiries que mencionamos antes.
¿Cómo proteger tu puntaje al solicitar nuevas tarjetas?
Si estás pensando en pedir una nueva tarjeta de crédito, hay maneras de minimizar el impacto en tu credit score:
Verifica tu puntaje regularmente
Así sabrás exactamente dónde estás y podrás planificar mejor tus próximas solicitudes.
Solicita tarjetas solo cuando sea necesario
Antes de hacer una solicitud, evalúa los beneficios y verifica si la tarjeta realmente se ajusta a tu plan financiero.
Presta atención al tiempo entre solicitudes
Hacer varias solicitudes en un corto período puede perjudicar más tu puntaje. Intenta dejar un intervalo entre una solicitud y otra.
¿Qué significan las categorías del FICO Score?
El FICO Score es la principal métrica de puntaje crediticio en Estados Unidos y se divide en categorías que reflejan tu salud financiera:
800-850 (Excepcional): ¡Estás en la cima! Con este puntaje, puedes negociar las mejores condiciones de crédito.
740-799 (Muy bueno): Tasas de interés excelentes y facilidad de aprobación.
670-739 (Bueno): El promedio de los estadounidenses, con un acceso razonable al crédito.
580-669 (Regular): Puedes obtener crédito, pero con condiciones menos favorables.
300-579 (Malo): Dificultades para obtener crédito y, si lo consigues, será con tasas muy altas.
Pedir una nueva tarjeta no es un problema si tienes estrategia
Solicitar una nueva tarjeta de crédito en Estados Unidos no es necesariamente malo, pero es importante tener un plan. Evalúa los beneficios de la tarjeta, considera el impacto en tu credit score y, sobre todo, mantén una gestión financiera responsable.
Recuerda: tu credit score es una herramienta poderosa en la economía estadounidense. Al final, no se trata solo de dinero, ¡se trata de confianza!
