Para quienes enfrentan desafíos financieros debido a un historial crediticio adverso, las tarjetas de crédito ofrecen una vía hacia la estabilidad económica.
En un panorama donde los puntajes crediticios bajos restringen las opciones, las tarjetas diseñadas para personas con mal historial crediticio ofrecen una oportunidad crucial.
Estas tarjetas, ya sean aseguradas con un depósito inicial o no aseguradas con tasas y tarifas más altas, representan una posibilidad de reconstruir el crédito.
Para quienes enfrentan desafíos financieros debido a un historial crediticio adverso, las tarjetas de crédito ofrecen una vía hacia la estabilidad económica.
En un panorama donde los puntajes crediticios bajos restringen las opciones, las tarjetas diseñadas para personas con mal historial crediticio ofrecen una oportunidad crucial.
Estas tarjetas, ya sean aseguradas con un depósito inicial o no aseguradas con tasas y tarifas más altas, representan una posibilidad de reconstruir el crédito.
Sin embargo, elegir sabiamente es esencial; encontrar una tarjeta que informe a las agencias crediticias principales puede ser el primer paso hacia la recuperación financiera.
En este blog te diremos cuáles son las mejores tarjetas a las que puedes acceder si tienes un historial crediticio negativo.
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Las Mejores Tarjetas de crédito para Personas con Mal Historial Crediticio
Sabemos que tener un mal historial crediticio puede dificultar obtener una tarjeta de crédito. Aquí te presentamos las tarjetas de crédito con mal crédito que podrían ser útiles para ti:
- Cuota anual: $49
- APR regular: 15,24% (variable)
- Puntaje de crédito: Pobre/Limitado/Sin crédito
- Información reportada a las tres principales agencias de crédito.
- Tasa de interés anual (APR) estándar por debajo del promedio.
- Una opción viable para aquellos con mal crédito en busca de aprobación.
- Tarifa anual de $49.
- Cargos por transacciones en el extranjero. Depósito requerido.
Esta tarjeta de crédito con mal historial ofrece una variedad de beneficios para aquellos que buscan construir o reconstruir su crédito.
Con un 1% de recompensas en efectivo en pagos, brinda un incentivo adicional para un uso responsable.
La flexibilidad es importante. Los usuarios pueden elegir su límite de crédito basado en su depósito de seguridad. No necesitan tener un puntaje de crédito mínimo para ser aprobados.
Además, al informar a las tres agencias de crédito, esta tarjeta brinda la oportunidad de mejorar el historial crediticio.
Mantener un saldo bajo y pagar puntualmente puede resultar en un aumento significativo en el puntaje crediticio del titular.
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- Cuota anual: $39
- APR regular: 19,24% (variable)
- Puntaje de crédito: Mal crédito (0 - 649)
- Ofrece una oportunidad de reconstrucción para personas con puntajes crediticios bajos.
- Tiene una tasa de interés anual variable baja para una tarjeta asegurada.
- Reporta a las tres principales agencias de crédito.
- Acepta solicitudes incluso de individuos con una quiebra dada de alta en su historial crediticio.
- Cuota anual de $39: Indica el costo anual de mantenimiento de la tarjeta.
- Máximo de línea de crédito inferior al promedio: Establece un límite máximo de crédito que es más bajo que el promedio.
¡Esta es la mejor tarjeta con la tarifa anual más baja para mal crédito!
El usuario puede elegir su línea de crédito según el depósito de seguridad. No es necesario tener un puntaje mínimo para ser aprobado.
Obtén un 1% de recompensas en efectivo en tus pagos con esta tarjeta. También disfruta de un reembolso del 3% en una categoría que elijas, como gasolina, compras en línea o restaurantes.
También te da un 2% en supermercados y clubes mayoristas, y un 1% en todas las demás compras.
Además, al informar a las tres agencias de crédito, esta tarjeta es una herramienta poderosa para construir o reconstruir el historial crediticio.
Manteniendo un saldo bajo y pagando puntualmente, los titulares pueden experimentar un aumento en su puntaje crediticio, estableciendo así una base sólida para su futuro financiero.
- Cuota anual: $0
- APR regular: 28,24% variables
- Puntaje de crédito: Nuevo en crédito
- No hay cargos anuales asociados.
- Recibe recompensas en efectivo por compras elegibles.
- Posibilidad de actualizar a una tarjeta no asegurada.
- El seguimiento del sistema de recompensas puede resultar complicado.
- Se necesita un depósito inicial de $200.
- Se aplica una tarifa por transacciones en el extranjero.
¡Esta es una de las mejores tarjetas de crédito con mal crédito con opciones de recompensas diarias!
Esta tarjeta te da muchos beneficios, como un reembolso del 3% en una categoría que elijas, como gasolina, compras en línea o restaurantes. También te da un 2% en supermercados y clubes mayoristas, y un 1% en todas las demás compras.
Además, cuenta con una bonificación de recompensas en efectivo en las primeras $2,500 de compras combinadas cada trimestre.
Requiere un depósito de seguridad reembolsable, y proporciona acceso gratuito al FICO® Score.
¡Una opción inigualable para aquellos que buscan maximizar sus recompensas diarias mientras reconstruyen su crédito!
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¿Cómo puedo elegir la mejor tarjeta de crédito para mi?
Adquirir una tarjeta de crédito puede ser una excelente oportunidad para iniciar la mejora de su historial crediticio.
Aquí están las características que debe buscar en las tarjetas dirigidas a consumidores con mal crédito:
- Es importante informar el pago a tiempo a al menos una de las tres agencias principales: Equifax, Experian o TransUnion. Lo ideal es informar a las tres agencias. Además, puedes recibir un 1% de recompensas en efectivo en tus pagos.
- Esta tarjeta te ofrece un reembolso del 3% en una categoría que elijas, como gasolina, compras en línea o restaurantes. También te da un 2% en supermercados y clubes mayoristas, y un 1% en todas las demás compras.
- Elige tarifas bajas. Algunas tarjetas para personas con mal historial crediticio tienen diferentes tarifas. Estas pueden incluir una cuota anual, una tarifa de mantenimiento de cuenta, una tarifa de programa o una tarifa de solicitud.
- Estas tarifas a menudo se deducen de su tarjeta inmediatamente, reduciendo su límite de crédito disponible y, potencialmente, generando intereses de inmediato. Es conveniente seleccionar una tarjeta que busque minimizar los costos adicionales asociados con el simple hecho de poseerla.
- Oportunidad de mejora. Algunas tarjetas aseguradas ofrecen la posibilidad de migrar a una tarjeta no asegurada tras varios meses de pagos puntuales y constantes. Esto evita abrir otra cuenta cuando su crédito mejore, anulando los efectos negativos de abrir o cerrar cuentas. Mantener la tarjeta, el historial crediticio y recuperar el depósito es una situación favorable para todos.
Para finalizar
En resumen, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede marcar la diferencia hacia una mejor salud financiera.
Es importante elegir tarjetas para personas con mal crédito que se reporten puntualmente a las agencias de crédito. También es importante que tengan tarifas moderadas y la opción de mejorar en el futuro.
Estas tarjetas ofrecen una plataforma para reconstruir su historial crediticio, pero requiere disciplina y responsabilidad financiera.
Es importante mantener un saldo bajo en su tarjeta de crédito. También es importante pagar a tiempo. Además, es importante aprovechar las oportunidades de mejora. Todo esto le ayudará a alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
