¿Qué es el puntaje crediticio y cómo crear un buen historial? – DinFacil

¿Qué es el puntaje crediticio y cómo crear un buen historial?

Que es el puntaje crediticio
¿Qué es el Puntaje Crediticio

Seguramente has escuchado muchas veces la palabra puntaje crediticio, pero seguramente no sabes para qué sirve ni cómo se calcula.

Actualmente, en Estados Unidos el puntaje crediticio afecta muchas áreas dentro del ámbito financiero, desde la aprobación de tarjetas de crédito hasta las tasas de interés que tendrás que pagar en tus préstamos. 

Por eso, si no sabes mucho sobre el puntaje crediticio, en este blog te contaremos que es, como se calcula y hasta te daremos tips para que puedas  crear un buen historial crediticio de forma efectiva. 

¿Qué es el puntaje crediticio? 

Para empezar, un puntaje crediticio es un número que usan todos los prestamistas, compañías de seguros, bancos y arrendatarios  para poder evaluar la forma en la que has estado manejando tus obligaciones financieras. 

Este puntaje predice las probabilidades que tienes de realizar los pagos de tus deudas a tiempo. 

Este modelo de puntuación utiliza la información de su informe crediticio para crear un puntaje crediticio.

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¿En qué se compone el puntaje crediticio? 

Ahora bien, ya que sabes que es el puntaje crediticio, es importante que sepas  de qué factores se compone, para que lo comprendas, hemos realizado el siguiente cuadro comparativo:

VariableDescripciónImportancia
Consultas de créditoLos prestamistas consideran de mayor riesgo ud abreo solicitar varias cuentas de crédito. 10% 
Tipos de créditoTener varios créditos como tarjetas de crédito, préstamos para auto, estudiantiles  o hipotecas10% 
Cantidades adeudadas Los valores altos podrían perjudicar tu puntaje crediticio. Los prestamistas tienen preferencias para las personas que usan menos del 30% de su crédito.30%
Historial de pagoAntes de que te otorguen un crédito, los prestamistas revisaran que hayas realizado tus pagos al día35%
Duración de historial de créditoSu puntaje toma en cuenta el tiempo que ha estado usando sus cuentas de crédito. 15%

Como pudiste ver, existe una grán cantidad de categorías que pueden variar dependiendo del activo financiero que estés buscando. 

En caso de que estés empezando a establecer tu crédito, los factores que se usen para evaluarte pueden llegar a ser diferentes a los de una persona que ya cuenta con historial crediticio. 

¿En dónde puedo obtener mi puntaje crediticio? 

Actualmente, en Estados Unidos una grán cantidad de bancos, compañías de préstamos o emisores de tarjetas de crédito, ofrecen el servicio de revisión de tu puntaje crediticio a través de la banca en línea.

En caso de que tu banco no cuente con este servicio, puedes hacer uso de la página web myfico.com para poder comprar tu historial FICO, ten en cuenta que este servicio tiene costo.

Este puntaje crediticio es reflejado  en números que van de 300  a 850 y pueden cambiar mes a mes para bien o para mal, dependiendo de el manejo de tu manejo de deudas. 

En este momento, estos son los rangos numéricos del puntaje fico que se manejan: 

•    300–579 Desfavorable

•    580–669 Aceptable

•    670–739 Bueno

•    740–799 Muy Bueno

•    800–850 Excepcional

Que es el puntaje crediticio y cómo crear un buen historial

Mejores consejos para mejorar su puntaje de crédito

Ahora bien, ya que sabes dónde puedes ver tu historial crediticio, hemos preparado un listado de consejos que puedes seguir para mejorar tu puntaje: 

Realiza tus pagos en tiempo y forma:

Uno de los factores más relevantes para construir y mantener un buen historial crediticio, es realizar tus pagos a tiempo. 

Para lograrlo,puedes apoyarte en herramientas como los pagos automáticos disponibles en tu banca en linea.

Historial de pagos: 

Pagar facturas puntualmente es esencial. Los retrasos, las cuentas en cobranzas o incluso una bancarrota pueden impactar directamente de forma negativa sobre tu puntaje crediticio.

Monto de la deuda: 

Si tu deuda se encuentra cercana al límite de crédito disponible, tu puntaje podría verse afectado, ya que esto refleja un alto nivel de endeudamiento. 

Duración del historial crediticio 

Un historial crediticio corto puede ser un desafío, aunque factores como la puntualidad en los pagos y mantener saldos bajos pueden compensar esta desventaja. 

Solicitudes recientes de crédito 

Hacer múltiples  solicitudes de crédito en un periodo corto puede reducir tu puntaje. 

Sin embargo, las revisiones de crédito relacionadas con ofertas preaprobadas no tienen este efecto. 

Número y tipo de cuentas

Mantener una combinación equilibrada entre préstamos y tarjetas de crédito es beneficioso. 

Por el contrario, contar con demasiadas cuentas de financiamiento o crédito puede perjudicar tu puntaje. 

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Preguntas frecuentes

¿Cómo evitar dañar mi puntaje crediticio?

Para proteger tu historial crediticio, evita abrir varias cuentas nuevas en un corto periodo de tiempo. Asimismo, procura no utilizar todo tu límite de crédito, ya que esto podría dar la impresión de que dependes exclusivamente de tu línea de crédito como fuente de ingresos.

¿Qué hacer si detecto errores en mi reporte crediticio?

Para proteger tu historial crediticio, evita abrir varias cuentas nuev Si encuentras errores en tu reporte crediticio, sigue estos pasos:

  • Presenta documentación que respalde tu reclamo, como recibos o estados de cuenta. 
  • Monitor las actualizaciones para confirmar que el error haya sido corregido correctamente.
  • Solicita una revisión del reporte directamente con la empresa que lo emitió. 
¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Un buen historial crediticio te abre muchas oportunidades financieras. Con él, puedes acceder a tasas de interés más competitivas, líneas de crédito en altas y ser visto como un prestatario confiable.

Además, su importancia va más allá de las finanzas. Un historial crediticio sólido puede ser clave para un departamento o incluso postularse a ciertos empleos.  

Para Finalizar

En resumen, entender que es el puntaje crediticio y cómo se construye, es clave para mejorar tus oportunidades. Este indicador no solo afecta la aprobación de créditos y préstamos, si no también las condiciones que te ofrecerán, como tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos. 

Recuerda que tu puntaje crediticio es una herramienta valiosa que puede brindarte acceso a mejores oportunidades, pero requiere de un esfuerzo constante para mantenerlo en buen estado. 

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