Si estás teniendo dificultades a la hora de realizar varios pagos diferentes, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una herramienta efectiva a la hora de simplificar tus finanzas y ayudarte a ahorrar dinero.
Estos tipos de préstamos de consolidación de deudas pueden ayudarte a realizar los pagos de tus deudas de tarjetas de crédito existentes, generalmente en un solo pago.
En este blog hemos realizado un listado con las mejores empresas de préstamos de consolidación para distintos tipos de situaciones.
Mejores préstamos para consolidación de deudas en 2024.
Ahora bien, como te comentamos anteriormente, existen diferentes tipos de prestamistas para consolidación de deuda de tarjetas de crédito, para que las conozcas, hemos preparado el siguiente listado:
Discover
- Rango APR: 7,99% a 24,99%
- Puntaje crediticio mínimo: 660
PROS
- Cuenta con tarifas bajas de interés.
- Los fondos pueden destinarse directamente al pago de líneas de crédito.
- Sin tarifas de origen.
CONTRAS
- No aceptan confirmantes ni prestatarios.
- Necesitas buen crédito para calificar.
- No tienen descuento en tasa de interés por pago automático.
Discover es un banco en línea que ofrece tanto tarjetas de crédito, soluciones de jubilación y préstamos personales en los 50 estados.
Se caracterizan ya que cuenta con aplicación en Android y iOS para que puedas realizar operaciones con tus productos por medio de la banca móvil.
Ofrecen préstamos de consolidación de deudas desde $2,500 a $40,000 ofreciendo términos de pago que pueden ser de entre tres y seis años. No cobra tarifas iniciales ni multas por pago anticipado.
Esta es la mejor opción sin intereses en caso de que se pague en 30 días.
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Upgrade
- Puntaje crediticio mínimo: 580
- Rango APR: 8,49% a 35,99%
PROS
- Requisitos flexibles de elegibilidad.
- Altos montos disponibles.
- Puedes pagar a los acreedores directamente.
CONTRAS
- Rango APR alto.
- Cargos por pagos atrasados.
- Cobran tarifas de origen de 1.85% y 9.99%.
Upgrade es una empresa que ha sido lanzada en el 2017 y además ofrece servicios bancarios y crédito móvil de forma accesible.
Esta plataforma ha puesto más de $3 mil millones de crédito a disposición de personas que deseen hacer consolidación de deudas.
Los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $50,000 para realizar los pagos de las deudas que tienes pendientes.
Los plazos de los préstamos son de dos a siete años. Cuenta con una tarifa inicial de entre 1.85% y 9.99% del préstamo.
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Happy Money
- Puntaje crediticio mínimo: 640
- Rango APR: 11,22% a 17,99%
PROS
- Te ofrece tarifas competitivas.
- No cobra cargos por pagos atrasados, cheques devueltos ni multas por pagos anticipados.
- Realiza pagos a los acreedores directamente.
CONTRAS
- No permite avales.
- Se enfoca en deudas de tarjeta de crédito.
- Aplica tarifas de origen.
Happy Money se ha especializado en consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos por medio de préstamos a intereses bajos.
Happy Money ofrece plazos de dos a cinco años, además facilita la combinación de saldos de varias tarjetas al momento de realizar el pago a los acreedores de forma directa.
Esta es una buena opción para personas que buscan liquidar diferentes deudas de tarjeta de crédito con un préstamo simplificado y para todas aquellas personas que prefieren un pago constante y un calendario de pagos fácil de manejar.
Aplica AhoraBest Egg
- Puntaje crediticio mínimo: 640
- Rango APR: 8,49% a 35,99%
PROS
- APR mínima baja.
- Sin penalización por pago anticipado.
- Ofrece pago directo a terceros acreedores.
CONTRAS
- No permite avales.
- Se enfoca en deudas de tarjeta de crédito.
- Aplica tarifas de origen.
Best Egg es una plataforma de préstamos que está disponible en todos los estados excepto Iowa, Vermont, Virginia Occidental y Washington DC.
Los préstamos personales son emitidos por Cross River Bank y son equivalentes a montos que van de $2,000 y $50,000. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para la conciliación de deudas.
Los plazos de pagos están disponibles de tres a cinco años. La tarifa inicial es de 0.99% y 5.99% del monto del préstamo.
Esta es la mejor opción para beneficios de consolidación de deudas.
Aplica AhoraComparación de montos de los préstamos de consolidación de deudas.
Ahora bien, ya que sabe cuales son las características de los préstamos para consolidación de deudas, hemos preparado la siguiente comparación montos de cada prestamista para que encuentres el ideal para ti:
| Discover | $2,500 a $40,000 |
| Upgrade | $1,000 a $50,000 |
| Happy Money | $5,000 a $40,000 |
| Best Egg | $2,000 a $50,000 |
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¿Cómo puedo maximizar los beneficios de un préstamo de consolidación de deudas?
Maximizar los beneficios de un préstamo de consolidación de deudas requiere estrategias sólidas y una planificación financiera cuidadosa a largo plazo.
Primero, es fundamental elaborar un presupuesto detallado que permita gestionar adecuadamente los pagos mensuales del préstamo, evitando incurrir en nuevas deudas.
Además, es crucial mantener un control estricto del gasto y utilizar el crédito de manera responsable, asegurándose de no acumular nuevamente saldos altos en las tarjetas de crédito.
Paralelamente, la creación de un fondo de emergencia proporciona una red de seguridad financiera, evitando la necesidad de recurrir a crédito en situaciones imprevistas, lo cual ayuda a mantener la estabilidad económica y a cumplir con las obligaciones del préstamo.
Para Finalizar
Elegir los mejores préstamos para la consolidación de deudas puede marcar una diferencia significativa en la gestión financiera personal.
Los mejores préstamos ofrecen tasas de interés competitivas, plazos de pago flexibles y términos transparentes que facilitan la planificación y el control de las finanzas.
Además, es importante seleccionar prestamistas que no cobren tarifas ocultas y que ofrezcan condiciones favorables, como la ausencia de multas por pagos anticipados. La capacidad de pagar directamente a los acreedores también es una ventaja que simplifica el proceso de consolidación.
Al comparar opciones, es esencial considerar la reputación del prestamista y leer reseñas de otros usuarios para tomar una decisión informada y beneficiosa a largo plazo.
