¿Estás buscando una tarjeta de crédito que tenga los mejores beneficios para ti?
Las tarjetas de crédito con tasas introductorias del 0% anuales pueden ser tu solución, con ellas vas a poder realizar pagos sin cargos de interés sobre saldos nuevos o transferencias de saldo por un periodo de un año.
En esta guía te contaremos cuales van a ser las mejores tarjetas de crédito disponibles para ti y las características de cada una para que puedas evaluar la mejor opción para el uso que estés buscando.
Qué tienes que saber antes de elegir tu tarjeta de crédito
Para empezar, es importante saber que las ofertas de tarjetas de crédito con TAE del 0% son tarjetas en donde no vas a realizar pagos de intereses sobre transacciones elegibles durante un tiempo específico que suele ser de forma anual, ten en cuenta que cualquier saldo restante al final del periodo promocional, podría acomular intereses a la tasa regular anual.
Ten en cuenta también que este tipo de tarjetas de crédito aún requieren pagos mínimos durante cualquier periodo de APR introductorio del 0%.
Ahora bien, en caso de que te preguntes ¿Cómo puedo calificar a este tipo de tarjetas con 0% de APR?, debes saber que como regla general, cuanto mejor sea tu historial crediticio, menor será la tasa de interés que te cobre la entidad bancaria.
Recuerda que es fundamental saldar todos los gastos que hayas realizado antes de que finalice el periodo introductorio para evitar que se aplique el Apr vigente de cada tarjeta.
Mejores Tarjetas de Crédito con 0% APR
Explicado lo anterior, es momento de que conozcas una selección de las mejores Mejores Tarjetas de Crédito con 0% APR incluyendo las recompensas que trae cada una de las opciones:
Tarjeta Capital One VentureOne Rewards
- Bono de bienvenida: 20.000 millas
- Tasa de porcentaje anual regular: 19,74% – 29,74% (Variables)
- Puntaje crediticio: Excelente, bueno (700 – 749)
Para empezar este listado, te presentamos la tarjeta de crédito de Capital One, un producto sencillo pero interesante.
Es una de las pocas tarjetas de crédito sin cuota anual que te permitirá realizar transferencias a empresas viajeras, otro de los beneficios que vas a encontrar en esta tarjeta, es que como beneficio, obtendrás recompensas de tarifa plana con varias opciones de canjear.
Esta es una tarjeta que se perfila como una buena opción para viajeros ya que no tiene cargos por transacciones en el extranjero, sumado a esto vas a encontrar millas adicionales por reservar hoteles y autos en alquiler a través del portal de viajes de Capital One.
Pros
- No es necesario registrarse para ganar recompensas adicionales
- Las categorías de devolución de efectivo son categorías únicas por las que otras tarjetas pueden no ofrecer recompensas de bonificación.
- Tasa de porcentaje anual introductoria (APR) en compras y transferencias de saldo
- Sin cuota anual
Contras
- Tarifa de transferencia de saldo alta
- Altas tarifas por transacciones extranjeras
- Se descuidan algunas categorías de recompensas cotidianas
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Tarjeta Citi Custom Cash® Mejor Tarjeta con APR Introductoria para Maximizar Ganancias Automáticas
- Bono de bienvenida: 200 $
- Tasa de porcentaje anual regular: 18,74% – 28,74% (Variables)
- Puntaje crediticio: Excelente, bueno (700 – 749)
Esta tarjeta es una opción bastante fácil de acomodarse a tus necesidades, cuenta con un sistema automático de puntos en diferentes comercios que vas a poder sumar para canjear.
A diferencia de muchas otras tarjetas, esta cuenta con un sistema de reembolso de efectivo en tus compras que no es necesario activar.
También cuenta con un límite de gasto para las ganancias de 5%, esto hace que el tope máximo es de solo $500 gastados por ciclo de facturación.
Ten en cuenta que esta tarjeta cobra tarifas por transacciones en el extranjero
Pros
- No es necesario registrarse para ganar recompensas adicionales
- Las categorías de devolución de efectivo son categorías únicas por las que otras tarjetas pueden no ofrecer recompensas de bonificación.
- Tasa de porcentaje anual introductoria (APR) en compras y transferencias de saldo
- Sin cuota anual
Contras
- Tarifa de transferencia de saldo alta
- Altas tarifas por transacciones extranjeras
- Se descuidan algunas categorías de recompensas cotidianas
Tarjeta Citi Rewards+® Mejor Tarjeta con APR Introductoria para Ganar Puntos Citi ThankYou
- Bono de bienvenida: 20.000 puntos de bonificación
- Tasa de porcentaje anual regular: 18,24% – 28,24% (Variables)
- Puntaje crediticio: Excelente, bueno (700 – 749)
Ahora bien, esta es una tarjeta especial si eres una persona que le gusta hacer uso de tarjetas de crédito para gastos incluso pequeños.
Cuenta con una función de “Redondeo” que hace parte del programa Citi Rewards+, este programa es una muy buena opción que vas a poder usar para sumar puntos de forma rápida y sencilla.
Ten en cuenta también que este programa de recompensas también ofrece reembolsos del 10% en el canje de hasta 100.000 puntos, esto significa que si canjeas 1000 puntos, vas a tener 100 ThankYou points adicionales.
Pros
- Todas las compras se redondean a los 10 puntos de recompensa más cercanos.
- Bono de puntos del 10% añadido a los primeros 100.000 puntos canjeados anualmente.
- No hay categorías rotativas que gestionar.
Contras
- Tarifa por transacción extranjera.
- Tasa de interés anual (APR) potencialmente alta dependiendo de su solvencia crediticia.
- Tarifa de transferencia de saldo alta
- Límite de gasto anual de $6,000 en la categoría de puntos 2x.
Tarjeta Freedom Flex Mejor Tarjeta con APR Introductoria y categorías rotativas
- Bono de bienvenida: 200 $
- Tasa de porcentaje anual regular: 19,99% – 28,74% (Variables)
- Puntaje crediticio: Excelente, bueno (700 – 749)
Esta tarjeta hace parte de Chase Bank y ofrece una grán cantidad de categorías rotativas importantes para acumular puntos que puedes canjear por dinero en efectivo.
Vas a encontrar al menos 5 puntos de bonificación realizando compras en plataformas como Amazon o incluso establecimientos como Starbucks o Walmart, tan en cuenta que en caso de elegir esta tarjeta de crédito con 0% APR, vas a tener que activar estas categorías cada trimestre.
Esta tarjeta también incluye protección de compras, protección de garantía extendida, cobertura por interrupción o cancelación de viaje e incluso seguro para proteger tu teléfono.
Pros
- Sin cuota anual
- Las categorías trimestrales rotativas generan recompensas del 5 % cuando se activan, hasta un máximo trimestral combinado de $1500
- La tasa de recompensas de viajes rivaliza con algunas de las mejores tarjetas de viajes premium
- Generosas tasas de recompensa en varias otras categorías
Contras
- Las reservas de viajes que hagas, deben realizarse a través de Chase Travel℠ para que puedas obtener un reembolso del 5 % en efectivo.
- El acceso a las recompensas trimestrales que te ofrece Chase Bank requiere una activación cada trimestre.
Cómo elegir tu tarjeta de crédito con tasa de interés de 0%
Como pudiste ver, estas son las mejores opciones que vas a encontrar a la hora de buscar tarjetas de crédito con 0% APR, sin embargo si aún no logras definir cual podría ser tu mejor opción, te presentamos este listado de puntos importantes a tener en cuenta al momento de la elección:
- Oferta más larga: Este es el punto más importante a tener en cuenta, recuerda que al tener más tiempo de oferta, vas a tener la posibilidad de pagar toda o al menos la mayor parte de los gastos que hayas realizado con tu tarjeta de crédito.
- Revisa las tarifas disponibles: En caso de que quieras transferir saldo, probablemente debas pagar un 3% al 5%, esto hace que reduzcas tus oportunidades de ahorro. Ten en cuenta que estos gastos no entran en la oferta de APR del 0%.
- Mira la tasa de interés animal variable vigente: Estas tarjetas de crédito van a poder ayudarte a ahorrar intereses temporalmente, sin embargo, no te olvides de que tendrás que pagar las tasas anuales regulares de la tarjeta en compras futuras.
- Revisa los beneficios adicionales que puedas obtener: Estas tarjetas también ofrecen diferentes tipos de beneficios como un puntuación FICO gratuita, un seguro para teléfono, una cobertura de garantía extendida o incluso millas extras para usar en tus viajes.
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Para finalizar
Como pudiste ver, esta es una opción muy buena a la hora de realizar compras que desees pagar antes de 18 meses ya que vas a poder ahorrar en interés y así pagar de forma rápida y eficiente, además de empezar a sumar puntos para aumentar tu historial crediticio.
